Fabien Aujourd’hui je vous propose mon avis et mon retour d’expérience de la plateforme Bricks ? Il s’agit d’une plateforme de crowfounding immobilier avec des rendements intéressant, mais comme la plupart des investissements, avec un risque de perte partiel ou total du capital. Mais la plateforme essayer de limiter au maximum ce risque en protégeant aux maximum ses investisseurs, à savoir nous.
Les plus anciens ont connu le modèle de royalties. Le principe était différent. On achetait une partie du bien et on touchait un loyer correspondant à notre part. S’il manquait des locataires, le loyer était plus bas. Mais le prix de la « part » pouvait évoluer aussi à la hausse ou à la baisse suivant le marché immobilier. Aujourd’hui le modèle en royalties n’existe plus. Le montant des revenus perçus est donc fixe et ne peut plus évoluer. Dans cet article on ne traitera pas de cet ancien modèle d’investissement.
Bricks, comme ça fonctionne ?
Pour faire simple, on prête notre argent et on touche des intérêts. On joue le rôle de la banque. Les investisseurs deviennent ainsi une petite banque en prêtant de l’argent.
La plateforme met l’accent sur la liberté. Elle donne carte blanche à chaque investisseur en matière de choix d’immeubles dans lesquels il veut investir. Et ce, pour un montant de 10 € minimum, sans maximum.
Tous les mois Bricks sélectionne des projets et les proposes sur sa plateforme. Il y a tout type de biens. Des maisons individuelles, des immeubles, des locaux pour entreprises, des villas, des biens à construire, etc…
Pour choisir, vous aurez accès aux KPI principaux à savoir la durée d’investissement (votre argent est bloqué puisque vous l’avez prêté) et le taux d’interêt (généralement entre 9 et 12 %). Bricks mets aussi à disposition des notes d’opération qui explique l’historique du porteur de projet et du détail du financement. Car le risque principal est que le porteur de projet n’est pas l’argent pour rembourser la totalité de l’investissement.
Réussir ses premiers pas sur Bricks pour obtenir ses 1er gains
Tout commence par l’inscription, avant l’achat proprement dit de bricks. Mais pour bien débuter, vous devez aussi savoir comment calculer vos revenus et vos rendements à venir.
Inscription avec le mode de parrainage
Les membres de la plateforme possèdent chacun un lien de parrainage. L’idéal est donc de vous inscrire avec cette option. Comme ça, vous bénéficiez de 1 % de votre investissement pendant les 3 mois suivant votre inscription. Vous pouvez, par la suite, parrainer d’autres futurs investisseurs et toucher 1 % de la somme que chacun d’entre eux investit.
Vous pouvez utiliser mon lien de parrainage en cliquant ici
Savez-vous que cette offre atteint désormais son paroxysme ? Bricks.co a déjà versé plus de 400k€ au compte des parrains et filleuls.
Découvrez plus d’information sur le parrainage Bricks.
Premier achat de ses Bricks
Il n’y a rien de plus facile. Une présentation complète de chaque projet est mise en relief sur la plateforme. Les caractéristiques sont aussi évoquées de façon claire. En plus d’une description écrite, une vidéo de l’expert est aussi à disposition des investisseurs. À ces détails s’ajoutent encore les données financières et la localisation.
Vous pouvez investir à partir de 10 € avec l’achat d’une brick.
Un revenu intéressant avec des rendements entre 9 et 12%.
Bricks se distingue d’autres plateformes par ses revenus fixes. La plateforme propose, en effet, un taux annuel qui varie en fonction des revenus versés le 08 de chaque mois. En tant qu’investisseur Bricks, vous recevez donc votre argent sur votre portefeuille. La somme obtenue est, de ce fait, fixe et n’évolue pas au fil du temps. Selon les projets, la rentabilité brute se situent entre 9% et 12 % sur les derniers biens. C’est bien plus que les livrets des banques aux alentours de 2 %.
Ainsi, Bricks vous met à l’abri des risques associés à l’actif immobilier, comme les taxes et les impayés.
Évaluer le rendement à venir
Bricks vous facilite aussi la tâche lors du calcul de votre rendement en venir. Vous avez accès à un simulateur qui vous indique le montant que vous toucherez chaque mois et le montant total que vous gagnerez à la fin du projet. Le montant varie, bien évidemment, en fonction du nombre de bricks achetés.
Voici un exemple de simulation pour un projet sur 3 ans à 9% de rendement. Si on investit 100 € on gagnera 0,75 € / mois et 27 € au bout de 3 ans.
Sachez que l’argent investi n’est pas récupérable quand vous le souhaitez. Généralement, vous récupérez votre investissement à la fin du projet. Cela peut varier d’un an à 10 ans. Sur des investissement sur du long terme, vous pourrez récupérer une partie de votre capital à certaine échéances.
Exemple de remboursement sur un projet sur 10 ans :
Ici vous récupérez 5 % de votre investissement sur les 9 premières années, et le reste (55% du capital) à la fin du projet. Si vous investissez de grosses sommes, assurez vous de ne pas avoir besoin de cet argent.
Une fois le rendement évalué, vous pouvez indiquer le nombre de bricks à acheter et procéder à la validation de votre achat.
L’impôt sur Bricks avec une flat tax de 30% sur vos revenus
Les revenus issus d’un investissement en obligations sont soumis à une taxation forfaitaire unique de 30 %, également appelée « flat tax ». Cette imposition inclut l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux.
Bricks simplifie la gestion de vos obligations fiscales en prélevant et déclarant vos revenus directement à la source. Ainsi, aucune démarche administrative n’est nécessaire de votre part.Chaque année, vous recevrez un Imprimé Fiscal Unique (IFU) de la part de Bricks, afin de valider les informations de votre déclaration fiscale.
Depuis votre espace personnel, vous avez également la possibilité de consulter et modifier les données relatives à votre taux d’imposition. Cet outil dédié vous offre plusieurs options :
Option de dispense :
Il est possible de demander une dispense de l’impôt forfaitaire de 12,8 % (concernant uniquement l’impôt sur le revenu), si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à :
- 25 000 € pour une personne seule
- 50 000 € pour un couple
⚠️ La dispense ne concerne que la part de l’impôt sur le revenu et non les prélèvements sociaux de 17,2 %.
Quel projet choisir pour faire des profits ?
Des biens sont proposés régulièrement sur Bricks. La plateforme ne se contente plus des projets fractionnés et intervient désormais dans le crowdfunding immobilier. De ce fait, il vous est possible d’investir sur une courte durée, mais avec un taux plus élevé.
Projets fractionnés
Une fiche ultra-détaillée présente chaque projet, sur Bricks. Aussi, la simulation est accessible à n’importe qui, et cela, en fonction de la somme à investir. Le principal avantage de ce projet réside dans la possibilité de diversifier les achats. Pour cela, vous pouvez acheter des bricks de différents types et dans des régions variées. Vous bénéficierez, par la suite, des revenus réguliers associés au paiement des loyers, sans oublier les atouts relatifs à l’investissement sur le long terme.
Projets crowdfunding immobilier
Ces projets sortent du lot par leur durée très courte, comparée à celle de l’immobilier fractionné. Ils concernent particulièrement les investisseurs qui souhaitent acheter un bien pour faire des travaux. Ils bénéficient ainsi d’une marge lors de la revente. Mais, gardez en tête que certains lots sont très plébiscités, étant très attractifs. La rapidité s’impose donc pour les acquérir à temps !
Quelles sont les risques avec Bricks ?
La plateforme fait tout pour limiter les risques. Mais comme on le dit partout, investir comporte des risques de pertes total du capital.
Pourquoi peut-on perdre son capital avec Bricks ?
Le risque principal est que l’investisseur immobilier se soit tromper dans son business plan et qu’il n’arrive pas à revendre son bien. Généralement les projets assez courts Moins de 2 ans, sont de l’achat / revente avec rénovation pour faire une plus value. Le risques est donc que le propriétaire n’arrive pas à revendre au prix prévu et qu’il n’ai pas assez de liquidité pour rembourser.
Sur les plus longs projets, c’est souvent de l’achat de biens pour en faire un business comme des chambres d’hotes par exemple, ou de l’hotelerie. Si les réservations et donc le chiffre d’affaire ne sont pas au rendez vous, le propriétaire risque de ne pas avoir assez de liquidité.
Que fait Bricks pour limiter ce risque ?
Les experts chez Bricks analysent les projets et sélectionnent uniquement ceux qui tiennent la route, si je peux me permettre cette expression. De plus, généralement ils hypothèquent le bien en question et parfois même il y a des hypothèques sur les biens personnels des acheteurs.
Donc en cas de difficultés financières, Bricks peut récupérer les biens, les revendre et rendre le capital investis aux clients de la plateforme bricks.
Est ce que j’ai déjà rencontré des problèmes sur Bricks ?
Mon expérience chez Bricks est assez récente (environ 1 an) et je mettrais cette section à jour au fur et à mesure des évènements. A date, il y a eu un problème avec un porteur de projet où l’investissement a été annulé. C’était plus une sécurité qu’un problème. Toutes les garanties n’ont pas été apportés par le porteur de projet à Bricks, qui a préféré annulé le projet et rendre l’argent aux investisseurs.
En plus, Bricks a donné une compensation exceptionnelle de 3% en cashback pour le préjudice pour avoir monopolisé notre argent pendant quelques mois sans qu’on puisse l’investir ailleurs. La communication a selon moi était très bonne sur le sujet. Donc au final, cette gestion a été selon moi très positive.
Et mon avis sur Bricks dans tout ca ?
C’est vrai que je vous ai plutôt fait une présentation de Bricks jusqu’à maintenant. Il est difficile de faire un retour pour le moment car le nouveau modèle est assez jeune. De mon côté je n’ai encore eu aucun projet qui est arrivé à son terme. La plateforme n’a encore eu aucun incident, le peu de projets qui a été terminé sur la plateforme s’est bien déroulé et les investisseurs ont bien récupérés leur argent.
De mon côté j’ai pour le moment investi sur 31 projets (dont 7 en octobre 2024, à l’heure ou je fais cette mise à jour) pour un total de
13 810 €
Le montant des interêt perçus au 8 octobre est de 273,10 € dont 81,30 en octobre.
Le montant de mes derniers investissements en octobre seront visibles qu’à partir du mois de décembre.
Donc pour le moment je suis très satisfait de Bricks, n’ayant pas eu de mésaventures. Bricks sera attendu au tournant lorsque ca arrivera afin de récupérer les montants à redistribuer aux investisseurs via les différentes hypothèques.
Attention aussi à la popularité de la plateforme, ces dernières semaines, il est de plus en plus difficile d’investir car les projets se finissent parfois en quelques secondes après leur lancement et il m’est arrivé de ne pas avoir le temps d’investir même en étant présent à l’ouverture. Cela est aussi du à l’investissement automatique dont j’ai parlé juste avant. La majorité des projets sont déjà financés à 100% ou pas loin avant même l’ouverture.
